При фиксирана лихва вноската е една и съща за целия срок. Това дава сигурност за бюджета. Недостатъкът е, че лихвата не пада, когато пазарните нива се понижат.
Фиксирана и променлива лихва: разлики
| Фиксирана лихва | Променлива лихва | |
|---|---|---|
| Вноска | Една и съща | Променя се |
| Как се формира | Договорен процент | Референтен индекс плюс надбавка |
| Предимство | Сигурност и лесно планиране | По-ниска, когато пазарните лихви падат |
| Недостатък | Не пада с пазара | Може да се повиши |
| Предсрочно погасяване | Възможно е обезщетение за кредитора | Без обезщетение при потребителски кредит |
Кога фиксираната лихва е по-добрият избор
- Бюджетът ти е стегнат и не понася по-висока вноска.
- Очакваш лихвите на пазара да се повишат.
- Срокът на кредита е кратък или среден.
Кога променливата може да е по-добра
- Очакваш лихвите да падат.
- Имаш резерв, с който да поемеш по-висока вноска.
- Планираш да погасиш кредита предсрочно.
Колко струва промяната на лихвата: пример
Кредит 10 000 евро за 5 години. Стойностите са примерни.
| При 8% | При 10% | |
|---|---|---|
| Месечна вноска | 202,76 € | 212,47 € |
| Общо за връщане | 12 166 € | 12 748 € |
При променлива лихва, която се повиши от 8% на 10%, плащаш с около 10 евро повече на месец. При фиксирана оставаш на първата колона, независимо какво става на пазара.
Фиксирана само за началния период
Провери за колко време е фиксирана. Много кредити, особено ипотечните, са с фиксирана лихва само в първите години. След това тя става променлива. Попитай как се формира лихвата след този период.
Какво да направиш, ако лихвите паднат
Ако си с фиксирана лихва, а пазарът е поевтинял, можеш да рефинансираш с нов кредит при по-ниска лихва. Сметни обезщетението за предсрочно погасяване: до 1% от погасената сума, ако до края остава над година, и до 0,5%, ако остава по-малко.
Примери има в рефинансиране на потребителски кредити и рефинансиране на ипотечен кредит.