Рефинансиране на потребителски кредити
По-ниска вноска или по-малко лихви по потребителския ти кредит
С рефинансирането погасяваш стария си потребителски кредит с нов при по-добри условия. Първата стъпка е да сравниш сегашната вноска и ГПР с новите.
- По-нисък лихвен процент
- Една вноска вместо няколко
- Възможност за допълнителна сума
Как работи рефинансирането на потребителски кредит
Рефинансирането е опция, която потребителите използват често: с нов кредит погасяваш стария, а понякога получаваш и допълнителна сума.
Първата стъпка е сравнението. Съпостави месечната вноска досега с новата, като вземеш предвид каква част от заема вече си изплатил и какъв е годишният процент на разходите по двата кредита.
Голямата конкуренция между банките и финансовите институции позволява да договориш по-ниска лихва, кредит без обезпечение и поръчители, гратисен период или гъвкава схема на погасяване.
Стъпки
От сегашния кредит до новия договор.
- Виж какво дължишПоискай от кредитора остатъка за пълно погасяване и провери ГПР по договора.
- Сравни офертиТърси по-нисък ГПР и по-малка обща сума за връщане.
- КандидатствайПовечето кредитори приемат заявки онлайн.
- Погаси стария кредитС новия кредит закриваш старото задължение изцяло.
Пример: 10 000 евро остатък за 4 години
Остатък 10 000 евро, оставащи 48 месеца, равни месечни вноски. Лихвите са примерни.
| Сегашен кредит (11%) | Нов кредит (7%) | |
|---|---|---|
| Месечна вноска | 258,46 € | 239,46 € |
| Общо за връщане | 12 406 € | 11 494 € |
| Спестяване на месец | 18,99 € | |
| Спестяване за срока | 912 € | |
| След такса 1% за предсрочно погасяване (100 €) | 812 € |
Внимавай със срока. Ако разтеглиш новия кредит на 72 месеца, вноската пада до 170,49 евро, но общо връщаш 12 275 евро, почти колкото по стария. По-ниската вноска не означава по-евтин кредит.
Такса за предсрочно погасяване
Имаш право да погасиш потребителски кредит предсрочно по всяко време. Таксата зависи от вида на лихвата и от оставащия срок.
| Ситуация | Обезщетение за кредитора |
|---|---|
| Фиксирана лихва, остава повече от 1 година | до 1% от предсрочно погасената сума |
| Фиксирана лихва, остава до 1 година | до 0,5% от предсрочно погасената сума |
| Променлива лихва | не се дължи |
Кога има смисъл
Не всяко рефинансиране е печелившо. Сравни двете страни.
Рефинансирай, когато
- Новият ГПР е по-нисък от сегашния
- Общата сума за връщане намалява
- Искаш да обединиш няколко кредита в един
Помисли отново, когато
- Остават ти малко вноски и повечето лихва вече е платена
- Удължаваш срока само за да свалиш вноската
- Таксите по новия кредит изяждат спестеното
Преди да подпишеш
Три неща, които да провериш в новия договор.
Често задавани въпроси
Как да преценя дали рефинансирането е изгодно?
Сравни сегашната си месечна вноска и ГПР с тези по новия кредит и сметни общата сума за връщане. Отчети и таксата за предсрочно погасяване на стария кредит.
Има ли такса за предсрочно погасяване на потребителски кредит?
При фиксирана лихва кредиторът може да поиска обезщетение до 1% от предсрочно погасената сума, ако до края на договора остава повече от година, и до 0,5%, ако остава по-малко. Не може да иска повече.
Мога ли да получа и допълнителна сума?
Да. Рефинансирането често се прави и за да получиш допълнителни средства над остатъка по стария кредит.
Да рефинансирам ли в същата банка?
Попитай първо нея. За редовен клиент без закъснения банката може да предложи по-добри условия, но не е длъжна. Сравни предложението ѝ с офертите на други кредитори.
Изисква ли се застраховка?
Някои банки изискват застраховка към кредита. Тя защитава и теб, и банката при злополука, но увеличава цената, затова я включи в сравнението.
Колко бързо става рефинансирането?
Повечето кредитори приемат заявки онлайн и отговарят в рамките на часове до няколко дни, според сумата и документите.
Мога ли да обединя няколко потребителски кредита?
Да. С един нов кредит можеш да погасиш няколко стари и да останеш с една вноска и една дата за плащане.
Готов ли си да сравниш?
Виж предложенията за кредит и рефинансиране на една страница.
Полезно за четене