Удостоверението за остатък е най-важният документ при рефинансиране. Без него новата банка не знае колко точно да преведе на стария кредитор. Ако сумата е грешна, кредитът остава отворен с малка неплатена част, която продължава да трупа лихва.
Какво трябва да пише в удостоверението
- твоите имена и ЕГН, номер и дата на договора;
- остатъчна главница;
- натрупана лихва до конкретна дата;
- такса за предсрочно погасяване, ако се дължи;
- други такси и неустойки, ако има;
- обща сума за пълно погасяване и дата, до която е валидна;
- IBAN, по който да се преведат парите, и основание за плащане.
Ако в удостоверението липсва дата на валидност или IBAN, поискай ново. Банките често връщат непълни документи и това бави превода.
Как се взема по вид кредитор
| Кредитор | Как се иска | Срок |
|---|---|---|
| Банка | В клон или чрез онлайн банкиране | От същия ден до 3–5 работни дни |
| Небанкова финансова институция | По имейл, телефон или в профила на сайта | Обикновено 1–3 работни дни |
| Кредитна карта | В клон или онлайн, с искане за закриване на лимита | До няколко работни дни |
Кога да го извадиш
Най-честата грешка е удостоверението да се извади преди новата банка да е одобрила кредита. Всеки ден лихвата расте, а при всяка платена вноска остатъкът намалява. Правилният ред е:
- получаваш одобрение от новата банка;
- искаш удостоверение с дата на валидност след очаквания превод;
- новата банка превежда сумата по IBAN от удостоверението;
- получаваш от стария кредитор документ, че кредитът е закрит.
Колко струва
Таксата зависи от тарифата на кредитора. При някои банки удостоверението е безплатно, при други се плаща фиксирана сума. Небанковите фирми обикновено го издават без такса. Провери тарифата на кредитора си и включи таксата в сметката за изгодата от рефинансирането.
Какво да направиш след погасяването
- Поискай писмо за пълно погасяване – доказателство, че нищо не дължиш.
- Ако има надвзета сума, кредиторът е длъжен да я върне.
- При ипотека поискай заличаване на ипотеката в Агенцията по вписванията.
- След около месец провери, че кредитът е отбелязан като погасен в Централния кредитен регистър.
Удостоверение при няколко кредита
Ако обединяваш няколко кредита или бързи заеми, трябва отделно удостоверение от всеки кредитор. Поискай ги в един и същи ден, за да са валидни едновременно. Общата сума е и размерът на новия кредит, който да въведеш в калкулатора за обединяване.
Пълният списък с останалите документи е в статията Документи за рефинансиране на кредит. Когато си готов, можеш да заявиш рефинансиране онлайн.