Добрата новина: за рефинансиране не са нужни много документи. Новата банка трябва да знае кой си, колко дължиш на стария кредитор и дали можеш да плащаш новата вноска. Ето пълния списък, разделен по вид кредит, и съвети как да го събереш за един-два дни.
Основни документи за всеки вид рефинансиране
- Лична карта – валидна, с актуален адрес.
- Договор за стария кредит и погасителен план – от тях новата банка вижда лихвата, срока и таксата за предсрочно погасяване.
- Удостоверение за остатъка по стария кредит – колко точно трябва да се преведе, за да се закрие заемът. Как се взема, виж в отделната статия.
- Документ за доход – служебна бележка, извлечение от сметка или справка от НОИ (често банката я тегли сама с твое съгласие).
- Банкова сметка, по която се плащат вноските – обикновено в новата банка.
Съвет: поискай от стария кредитор договора и погасителния план още днес. Те не изтичат и спестяват време, когато одобрението дойде.
Документи по вид кредит
| Вид кредит | Какво се добавя към основните документи |
|---|---|
| Потребителски | Обикновено нищо. Понякога декларация за други задължения. |
| Ипотечен | Нотариален акт, скица/схема, данъчна оценка, удостоверение за тежести, оценка на имота, застраховка на имота |
| Бързи кредити | Удостоверение за остатък от всяка фирма, номер на договора и IBAN за погасяване |
| Кредитна карта / овърдрафт | Извлечение с текущия лимит и усвоената сума, искане за закриване на лимита |
| Със съдлъжник | Лична карта и документ за доход и на съдлъжника |
Документи за доход: какво приемат банките
Видът на документа зависи от това как получаваш доход:
- Трудов договор – служебна бележка или справка от НОИ. Някои банки искат поне 6 месеца при текущия работодател.
- Самоосигуряващ се или фирма – годишна данъчна декларация, справка за осигурителен доход, понякога баланс.
- Граждански договор – договорите и сметките за изплатени суми за последните месеци. Повече в статията за кредит срещу граждански договор.
- Пенсия – талон или разпореждане за пенсия.
- Доход от чужбина – трудов договор и банкови извлечения, често с превод.
В какъв ред да събираш документите
- Сравни оферти с калкулатора за рефинансиране и избери 1–2 банки.
- Подай искане с личната карта и документа за доход. Банката прави предварителна оценка и проверка в ЦКР.
- След одобрение поискай удостоверението за остатък от стария кредитор. Ако го извадиш твърде рано, сумата вече няма да е точна.
- При ипотека поръчай оценка и удостоверение за тежести, след което се подписва при нотариус.
- Подпис и превод – новата банка превежда сумата директно на стария кредитор. Поискай документ, че старият кредит е закрит.
Чести грешки, които бавят рефинансирането
- Удостоверение за остатък без натрупаната лихва до датата на погасяване – банката го връща.
- Изтекла лична карта или стар адрес.
- Пропусната вноска докато чакаш одобрение – това се вижда в кредитния регистър и може да провали сделката.
- Забравен кредит или кредитна карта, които намаляват свободния ти доход.
Колко време отнема
При потребителски кредит целият процес отнема от няколко дни до две седмици. При ипотечен кредит обикновено е 3–6 седмици заради оценката и нотариуса. Ако вече имаш всичко по списъка, срокът зависи главно от банката.
Ако не искаш да обикаляш банки, можеш да заявиш рефинансиране онлайн и да получиш насоки кои документи са нужни в твоя случай. За общата картина виж ръководството за рефинансиране на кредит.