При рефинансиране често не се изисква поръчител. Кредиторът вече вижда как си плащал досега и това до голяма степен замества гаранцията от друг човек. Дали ще ти поискат поръчител, зависи от сумата, от кредитната ти история и от вида на кредитора.
Кога не ти трябва поръчител
- Имаш изрядна кредитна история, тоест плащал си вноските си навреме.
- Сумата е малка или средна спрямо дохода ти.
- Кандидатстваш при небанков кредитор, където обикновено се иска само лична карта.
- Предлагаш обезпечение като автомобил или имот.
Варианти за рефинансиране без поръчител
| Вариант | Какво се иска | За какви суми |
|---|---|---|
| Небанков онлайн кредит | Лична карта, често без доказване на доход | Малки |
| Банков потребителски кредит | Доход и добра кредитна история | Средни |
| Кредит срещу автомобил | Автомобил като обезпечение | Според оценката на колата |
| Кредит срещу имот | Недвижим имот като обезпечение | Големи |
Цената на удобството. Колкото по-малко гаранции иска кредиторът, толкова по-висок обикновено е ГПР. Кредитът без поръчител и без обезпечение е най-лесен за получаване и най-скъп.
Кредит до заплата или кредит на вноски
При небанковите кредитори има два основни вида кредит и разликата е важна, ако ще рефинансираш.
- Кредит до заплата. Връщаш цялата сума наведнъж, обикновено за 15–20 дни. Не е подходящ за рефинансиране, защото само отлага плащането.
- Кредит на вноски. Сам избираш размера на вноската и срока. Това е вариантът, с който можеш да погасиш стар кредит и да разпределиш дълга във времето.
Как да кандидатстваш
- Виж точния остатък по кредита, който искаш да погасиш.
- Избери кредитор и сравни ГПР и общата сума за връщане.
- Попълни заявката онлайн. При небанков кредитор обикновено е нужна само лична карта.
- При одобрение погаси стария кредит веднага, вместо да харчиш сумата за друго.
Поръчител, съдлъжник или обезпечение: каква е разликата
| Поръчител | Съдлъжник | Обезпечение | |
|---|---|---|---|
| Какво е | Гарантира, че ще плати вместо теб | Взима кредита заедно с теб | Имот, автомобил или сума като гаранция |
| Получава ли парите | Не | Да, заедно с теб | – |
| Доходът му се смята ли | Обикновено не | Да | – |
| Влияние върху лихвата | Малко | Умерено | Най-голямо |
Ако нямаш кого да поканиш, по-добрата лихва може да дойде от кредит срещу ипотека или залог на автомобил. Всички понятия са обяснени в речника. Преди да кандидатстваш, провери записите си в ЦКР и сметни изгодата с калкулатора.
Какво помага за по-добри условия
Ако си клиент на кредитора с изрядно минало, много е вероятно да ти предложи по-изгодни условия. Затова първо попитай там, където вече имаш кредит, и сравни предложението с поне още едно.
Ако историята ти не е добра, виж рефинансиране на лош кредит. А ако имаш няколко малки задължения, по-подходящо е обединяване на кредити.