Месечният бюджет започва с таблица на приходите и обичайните разходи. Тя показва кое перо тежи най-много и откъде можеш да освободиш пари. При повечето домакинства с кредити най-бързата икономия идва от по-ниска вноска.
Стъпка 1: Анализ на паричните потоци
Запиши всички приходи и всички разходи за един месец. Ако не си го правил досега, започни сега: по-добре късно, отколкото никога. Веднага ще видиш основното перо, което източва бюджета ти.
| Перо | Какво включва |
|---|---|
| Постоянни разходи | Наем или вноска за жилище, сметки, транспорт |
| Кредити | Всички месечни вноски |
| Храна и домакинство | Ежедневни покупки |
| Променливи разходи | Дрехи, развлечения, подаръци |
| Спестявания | Резерв и цели |
Стъпка 2: Прегледай задълженията си
Събери всички кредити на едно място: остатък, вноска, лихва и оставащ срок. Провери дали можеш да ги рефинансираш при по-изгодни условия или да ги обединиш в един.
Пример: три бързи кредита с обща вноска 430 евро могат да станат един с вноска около 321 евро, без да плащаш повече общо, ако новата лихва е по-ниска. Сметката е в обединяване на кредити.
Стъпка 3: Резерв за непредвидени ситуации
Без резерв всеки неочакван разход става нов кредит. Започни с малка сума всеки месец, докато събереш разходите си за поне един месец, а после за три.
Стъпка 4: Разпредели дохода
Често използвано правило е доходът да се дели на три части. Процентите са ориентир, не закон.
| Част | За какво |
|---|---|
| Около половината | Нужди: жилище, сметки, храна, вноски |
| Около една трета | Желания: развлечения, пътувания |
| Останалото | Спестявания и предсрочно погасяване на дългове |
Стъпка 5: Свали разходите, които не усещаш
- Абонаменти, които не ползваш.
- Банкови такси за сметки и карти, които не са ти нужни.
- Застраховки, които се дублират.
- Скъпи кредити, които могат да се заменят с по-евтини.
Най-скъпият дълг пръв. Ако ти останат свободни пари, погасявай предсрочно кредита с най-висок ГПР. Това носи повече от всяка спестовна сметка.
Кога да помислиш за рефинансиране
Ако вноските по кредити са над една трета от дохода ти, бюджетът е под напрежение. Тогава провери вариантите в рефинансиране на потребителски кредити и рефинансиране на бързи кредити.